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存折是生活中不可缺少的金融工具,现在不少骗子也把眼光盯上了存折,大家要小心防范:
1.掉包存折.这是生意场上的"经典"骗术之一.骗子抓住现在生意不好做,卖家急于打开销售渠道的心理,把自己打扮成大客户,以虚假的"大额定单"为诱饵与卖家搭讪"洽谈"业务,"大客户"上门谁不欣喜若狂?骗子轻松突破了事主的心理关口,然后通常以要卖家证明自己有实力有信誉做这笔业务为名,要求事主在其指定的银行开设一个"保证金"存折帐户,骗子此时已经窃取了事主的个人信息,抢在事主之前使用假证件开设了一个户名与事主完全相同的存折帐户,而且骗子选择的是开存折的同时可以办理一张银行卡,卡\\存折都可以取款的"卡折合一"的银行,待事主开户以后他们以查看存折为幌子暗中将两张存折进行掉包,然后要求事主尽快到银行存入万余元的"保证金","承诺"保证金"存入后可以立即签合同打款.这时事主手中的存折是骗子开设的,如果事主用这张存折办理存款,钱实际上是进入了骗子的帐户,骗子等猎物上钩后立即用同时办理的银行卡将钱全部取走.这种骗术最隐蔽之处就在于户名与事主相同,但是只要到开户行认真核对存折开户的时间\\银行网点\\帐号数字\\使用的身份证件\\取款密码这5个关键点,骗局就会出现破绽,另外笔者还建议,对于找上门来的大客户要保持理智和清醒,摸请对方的底细,当事主在银行开户以后可以在存折上设立一个隐蔽的标志,也可以将帐号全部或者最后的数字抄写下来以便及时鉴别真伪,一般来说经过这几个环节,骗子的阴谋根本无法得逞.
2.克隆存折.这是曾经发生在湖北省的骗局.诈骗团伙内部组织明确分工严密.骗子首先是在银行蹲点守侯,专门选择带存折的储户,当储户用存折取款时骗子一前一后包抄上来假装办业务,贼眼却紧紧叮住储户填写的单据和存折,暗中窃取储户的户名/帐号/取款数额/存折密码等信息,如果储户随手将使用的单据抛弃,骗子立即将其卷走.然后骗子用假证在其他网点开设户名与事主十分相似的存折,返回窝点后用刀具/胶水等工具对存折进行刮涂加工,变成了事主的"存折",骗子同伙再通过笔记本电脑/磁条读写机等技术手段将存折背面的磁道信息进行修改,使磁条信息与事主的真存折完全相同,克隆的存折就这样"大功告成"啦.最后骗子再拿克隆的存折来到银行,由于他们事先掌握了密码所以轻松取款.笔者提醒大家,首先存折取款要小心陌生人盯梢,单据绝对不能随便丢弃,最好经常改变存折密码,另外银行也应当加强对存折的审核工作,因为修改后的存折表面往往有刮/涂的标记,在已经发生的案件中就有由于柜台人员的审核发现问题,骗子诈骗未遂的情况.
3.虚假挂失.这种骗术与克隆存折有相似之处.骗子先在银行"张网",在储户办业务时趁机窃取储户个人信息,然后办了与事主同名的假身份证,接着骗子到银行网点冒名顶替事主,以存折丢失为名办理虚假挂失,由于骗子所使用的身份证与银行网络资料一致,再加上个别柜面人员缺乏鉴别身份证的常识和技巧,认为"储户"的请求合规身份证件资料又"有效",导致骗子轻松过关伎俩得逞.笔者提示大家,要保守个人信息的秘密,最好在银行预留电话/手机/小灵通等联系方式以备银行及时与您核对,关键是银行要加强对员工培训,使一线柜面人员掌握最基本的鉴别身份证技巧,与储户的努力形成合力,你看骗子这条野狗还有什么漏洞可钻.....
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